ЭЛИПС-СПб Ваш Кредитный брокер - Кредит юридическим лицам
8(812)649-26-36
Режим работы:
с 9.00 - 21.00 без выходных
settings_phone Обратный звонок

Кредит юридическим лицам

Кредит юридическим лицам

 

Бизнес кредитование

 

– это своевременная помощь предприятиям, которые оказались в сложных финансовых условиях, и дополнительные возможности для расширения и процветания бизнеса.

 

Для чего обычно требуется юридическим лицам кредитование в виде заемных средств:

Приобретение новейших технологических продуктов

Привлечение дополнительных средств для стабильной работы

Модернизация своих производственных линий

Прочие нужды, которые связаны непосредственно с работой юридического лица

Данные цели и рассматриваются в качестве приоритетных при оформлении займа для юридического лица.

Вроде, и для самих банковских структур должно иметь существенное значение кредитование юридических лиц, не меньше, чем для заемщиков. Но, как говорят факты, банковскими учреждениями весьма усложнена процедура получения такого займа.

 

Нет нужды рассматривать вопрос о вхождении того или иного предприятия в одну из имеющихся государственных программ, и получении в результате льготной или беспроцентной ссуды. В данном случае отношения преимущественно регулируются программой, для которой государством выделяются средства.

 

 

Стабильный и уверенный рост малого и среднего бизнеса невозможен без постоянного притока новых капиталовложений. Поэтому программы кредитования предпринимателей имеются практически у всех банков и у многих микрофинансовых организаций. Кредит юридическим лицам выдаётся на самые разные цели:

 

  • для пополнения оборотных средств;

  • на покупку недвижимости, автотранспорта, оборудования;

  • для проведения строительных или ремонтных работ;

  • для рефинансирования уже полученных кредитов на займы с более выгодными условиями;

  • для инвестиций в развитие бизнеса.

 

Какими бы ни были цели предпринимателя, обращение к кредитному брокеру позволит найти на финансовом рынке страны лучшие предложения, максимально соответствующие его задачам и учитывающие особенности его бизнеса.

 

Способы кредитования юридических лиц

 

Предоставление кредита юридическим лицам может осуществляться двумя способами: целевым кредитованием или кредитованием расчётного счёта. В рамках этих двух вариантов заёмщик может подобрать для себя один из следующих вариантов:

 

  • обычный кредит, используемый для единовременного получения денежных средств, когда бизнесмену нужна конкретная сумма (например, для однократной закупки товаров или для пополнения оборотного капитала);

  • кредитную линию, которая позволяет заёмщику пользоваться регулярными займами в пределах выделенного лимита. Такая форма кредитования подходит для систематических закупок сырья или товаров;

  • овердрафт, который является разновидностью краткосрочных займов и обычно задействуется при небольших финансовых трудностях;

  • банковские гарантии, используемые для выполнения различных платёжных обязательств, для оплаты таможенного сбора, возврата авансовых платежей и для других похожих целей.

  •  

Каждый из предложенных кредитных продуктов выдаётся на определённый срок, после окончания которого заёмщик обязуется вернуть долг. Кредиты юридическим лицам, ставки по которым зависят от вида, размера и цели займа, нередко требуют обеспечения, то есть предоставления кредитору гарантий возврата полученных средств. В качестве обеспечения могут выступать залог на имущество (недвижимость, автотранспортные средства, земля, техническое оборудование, ценные бумаги, готовая продукция, депозитные счета и пр.), банковские гарантии или страхование займа.

 

Кредитный брокер «ЭЛИПС-СПб» помогает своим клиентам найти возможность получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей, с минимальными процентными ставками, индивидуальным графиком погашения задолженности и другими условиями, которые учитывают потребности конкретного предпринимателя.

 

Как взять кредит без залога?

 

Как правило, одним из условий получения такого кредита является необходимость предоставления банку ликвидного имущества в качестве залога. При этом для минимизации рисков банк оценивает залоговое имущество по заниженной стоимости, что отрицательно влияет на размер кредитуемых средств. Для заключения выгодного кредитного контракта бизнесменам имеет смысл искать альтернативные способы подтверждения своей надёжности.

 

Кредит юридическим лицам без залога возможен при соблюдении нескольких условий. Компания-заёмщик должна:

  • быть представленной на рынке длительное время;

  • обладать высокой доходностью и демонстрировать стабильный рост прибыли;

  • иметь безупречную кредитную репутацию.

 

Кроме того, банки поверяют учредителей и руководителей субъекта, и, если среди них имеются лица с судимостями или с испорченной кредитной историей, компания может получить отказ в выдаче займа.

Что касается поручителей, то чаще всего в их роли выступают учредители компании. В этом случае в качестве гарантий используются не активы компании, но и личное имущество предпринимателей.

 

Оформление кредита

 

В каждом банке установлены свои нормы и правила выдачи кредита предпринимателям, но можно выделить следующие усреднённые этапы оформления:

 

  • Рассмотрение заявки. На собеседовании заёмщика с кредитором определяются цели, размер и срок кредитования, оговариваются основные условия предоставления займа (процентная ставка, необходимость залога, порядок погашения и др.). Этот этап можно назвать консультативным, поскольку банк предлагает свои кредитные продукты под конкретные задачи клиента.

  • Оценка платёжеспособности заёмщика. Для минимизации собственных рисков банк проверяет достоверность предоставленной информации и анализирует поданную заявку.

  • Подготовка заключения о финансовом состоянии компании и принятие решения о выдаче кредита, после чего происходит подписание договора.

  • Перечисление денежных средств на расчётный счёт компании.

 

Сотрудничество с кредитным брокером поможет заёмщику подготовить документы для кредита юридическому лицу, которые удовлетворят требования банка и подтвердят кредитоспособность компании. Как правило, в пакет документов входят:

  • регистрационное свидетельство;

  • финансовая отчётность за последний отчётный период;

  • бухгалтерская справка с перечнем основных средств и их остаточной стоимости;

  • банковские справки по движению средств на счетах компании;

  • справка из налоговой об отсутствии задолженности;

  • информация об активных кредитах и наличии других долговых обязательств.

 

Этот список может дополняться и другими документами согласно требованиям конкретного банка. Удобнее всего брать займ в том же банке, который обслуживает счета компании — в этом случае не придётся собирать большое количество документов, поскольку банк может самостоятельно оценить платёжеспособность клиента. Если компания впечатляет своими финансовыми показателями, банк может предоставить улучшенные условия кредитной сделки.

 

Выдача кредитов юридическим лицам выгодна для банка, поскольку обычно в таких случаях речь идёт о значительных суммах, которые обеспечиваются реальными гарантиями. Немного сложнее обстоит дело с недавно открытыми компаниями. Новый бизнес нуждается в финансовой поддержке, а банки предпочитают сотрудничать с уже зарекомендовавшими себя бизнес-проектами. Компания «ЭЛИПС-СПб» поможет молодым фирмам оформить необходимый им займ; для этого всего лишь необходимо предоставить кредитору тщательно проработанный бизнес-план. Убедившись в его рентабельности и окупаемости, банки, как правило, легко соглашаются на сотрудничество.

 

Отличия кредита для юридических лиц от займа физическим лицам

 

Кредит юридическим лицам без залога или с оформлением залогового имущества отличается от обычных потребительских займов прежде всего суммой. Однако есть и другие существенные отличия. Кредитование бизнеса предполагает сбор довольно обширного перечня документов, на который может потребоваться несколько дней, а то и недель.

 

Помимо этого, ожидание решения банка тоже займёт продолжительное время. Подписание договора о выдаче кредитных средств потребует собрания руководителей компании, юристов и других специалистов.

 

Если физическое лицо в некоторых случаях (нецелевое кредитование) вправе потратить полученные средства по своему усмотрению, то в случае с кредитованием бизнеса придётся отчитываться перед банком об использовании финансовой помощи в соответствии с заявленными в договоре целями.

 

Обратившись к кредитному брокеру, можно получить помощь в подготовке необходимых документов и оформить банковские кредиты юридическим лицам в кратчайшие сроки, без излишнего затягивания процедуры принятия решения.

 

Затраты на погашение кредита

 

Заёмщики должны обязательно учитывать, в какую итоговую сумму обойдутся кредиты юридическим лицам. Ставки на кредит ― не единственная переплата, и помимо процентов, заёмщик должен уплатить:

 

  • комиссию банку за выдачу и обслуживание займа;

  • страховые взносы;

  • расходы на услуги оценочной компании;

  • оплату нотариальных услуг.

 

Рефинансирование займа

 

Рефинансирование кредитов юридических лиц позволяет снизить расходы компании, заменив дорогостоящие кредитные продукты на новые займы с более выгодными условиями. Перекредитование позволяет снизить процентную ставку и ежемесячные платежи, а также продлить срок пользования заёмными средствами.

 

Консолидированное рефинансирование даёт возможность объединять несколько кредитов, взятых в разных банках. Эта процедура облегчает контроль за выплатой займа и позволяет упростить процесс финансового планирования.

Рефинансирование полезно и в том случае, когда возникает необходимость сменить валюту кредита. Например, можно заменить долларовый кредит рублёвым или наоборот, в зависимости от поставленных целей.

 

При всех плюсах рефинансирования, этот процесс потребует немало затрат во времени, особенно если кредит был получен под залог имущества. В этом случае придётся переоформлять залог, что связано с новыми расходами, например, на оценку имущества.

 

Сотрудничество с кредитным брокером при необходимости произвести рефинансирование поможет в поиске оптимальных банковских продуктов, подготовке документации, переоформлении залогового имущества, благодаря чему новый кредит юридическим лицам позволит заметно снизить финансовую нагрузку и принесёт значительную экономию денежных ресурсов.

 

В чём заключается помощь кредитного брокера?

 

Компания «ЭЛИПС-СПб» представляет интересы клиента, проводит консультации и оказывает всемерную поддержку на всех этапах оформления кредита. Цель кредитного брокера ― подобрать кредит юридическим лицам на самых выгодных условиях, используя индивидуальный подход и учитывая пожелания клиента. Специалисты «ЭЛИПС-СПб» подберут банк, страховую и оценочную компанию, а также:

 

  • проведут переговоры с менеджерами банка;

  • подготовят необходимые документы;

  • заключат договора со страховыми и оценочными компаниями.

 

Таким образом, наши услуги приведут к тому, что кредиты, предоставленные юридическим лицам, позволят избежать излишней переплаты по процентным ставкам, скрытым комиссиям и другим дополнительным платежам.

 

 

На каких обычно условиях банки готовы выдавать кредиты для бизнеса в Санкт-Петербурге?

 

Во-первых, предпочтительно обращаться за таким займом в банк, где открыт счет юридического лица, особенно, когда открыт тот уже давно. Все операции счета сотрудники банка могут легко проследить – от поступлений на счет до суммы уплаченных налогов и пр. То есть по расчетному счету можно отследить надежность юридического лица. От этого и будет зависеть сумма кредита и размер процентов. Как и в ситуации с займами для физических лиц, средства могут быть выделены на условиях залога и без оного. Способов выделения кредита несколько:

 

Овердрафт. Банк доплачивает недостаток денег в нужном размере в дополнение к собственным средствам предприятия. Имущество предприятия выступает в качестве залога.
Кредитная линия. Средства выделяются частями, по необходимости, а проценты капают с использованной суммы.
Кредит. Проценты начинают капать, как только средства перечисляются по договору или ложатся на счет.

 

Компания «ЭЛИПС-СПб» , также, дает Вам возможность получить кредит на физическое лицо, если Вы являетесь гражданином  РФ

 


Заявка на кредит

 

Одна из форм кредитования, которые оформляются в виде договора между заемщиком и кредитором, называется займом. Соответственно данному договору (соглашению), от кредитора заемщик получает в собственность (управление) товары или денежные средства, и спустя оговоренное время, он обязан вернуть товары равноценной значимости или равную денежную сумму. Кредиты юридическим лицам нужны для успешной реализации бизнес-задач компаниями, организациями и частными предпринимателями.

 

То есть, бизнес кредитование – это своевременная помощь предприятиям, которые оказались в сложных финансовых условиях, и дополнительные возможности для расширения и процветания бизнеса.

Для чего обычно требуется юридическим лицам кредитование в виде заемных средств:

Приобретение новейших технологических продуктов

Привлечение дополнительных средств для стабильной работы

Модернизация своих производственных линий

Прочие нужды, которые связаны непосредственно с работой юридического лица

Данные цели и рассматриваются в качестве приоритетных при оформлении займа для юридического лица.

Вроде, и для самих банковских структур должно иметь существенное значение кредитование юридических лиц, не меньше, чем для заемщиков. Но, как говорят факты, банковскими учреждениями весьма усложнена процедура получения такого займа.

 

Нет нужды рассматривать вопрос о вхождении того или иного предприятия в одну из имеющихся государственных программ, и получении в результате льготной или беспроцентной ссуды. В данном случае отношения преимущественно регулируются программой, для которой государством выделяются средства.

 

На каких обычно условиях банки готовы выдавать кредиты для бизнеса в Санкт-Петербурге?

 

Во-первых, предпочтительно обращаться за таким займом в банк, где открыт счет юридического лица, особенно, когда открыт тот уже давно. Все операции счета сотрудники банка могут легко проследить – от поступлений на счет до суммы уплаченных налогов и пр. То есть по расчетному счету можно отследить надежность юридического лица. От этого и будет зависеть сумма кредита и размер процентов. Как и в ситуации с займами для физических лиц, средства могут быть выделены на условиях залога и без оного. Способов выделения кредита несколько:

 

Овердрафт. Банк доплачивает недостаток денег в нужном размере в дополнение к собственным средствам предприятия. Имущество предприятия выступает в качестве залога.
Кредитная линия. Средства выделяются частями, по необходимости, а проценты капают с использованной суммы.
Кредит. Проценты начинают капать, как только средства перечисляются по договору или ложатся на счет.

 

Компания ЭЛИПС-СПб , также, дает Вам возможность получить кредит на физическое лицо, если Вы являетесь гражданином или гражданкой РФ и имеете регистрацию в Санкт-Петербурге.

 

Кредиты для бизнеса юридическим лицам

 

Кредитование юридических лиц позволяет предприятиям оперативно решать свои финансовые задачи: пополнять основные средства, запасы, приобретать готовую продукцию и т.д. С помощью привлечения заемных средств можно эффективно развивать свой бизнес, не изымая деньги из оборота. Если вас интересует выгодный кредит юридическим лицам, и вы хотите быть уверенными в том, что не ошиблись с выбором кредитора, обращайтесь в компанию ЭЛИПС-СПб.
 

Виды кредитов для юридических лиц

 

Кредит юр лицам может быть выдан с использованием следующих кредитных инструментов:

 

    Целевого обеспеченного займа;

    Целевого обеспеченного займа;

    Кредитной линии (возобновляемой или невозобновляемой);

    Овердрафта;

    Факторинга;

    Лизинга;

    Банковской гарантии.