ЭЛИПС-СПб Ваш Кредитный брокер - Потребительский кредит
8(812)649-26-36
Режим работы:
с 9.00 - 21.00 без выходных
settings_phone Обратный звонок

Потребительский кредит

Потребительский кредит

 

Потребительские кредиты или кредиты наличными

 

Что нужно знать заемщику?

 

Если вы попали в крайне неприятную ситуацию, срочно нужны деньги, то у вас есть два способа их получить:одолжить у друзей или знакомых или воспользоваться банковским кредитом. Но зачем ставить под угрозу свои дружеские отношения, прося деньги в долг у близких людей, если можно обратиться в банк и оформить кредит наличными? Ведь благодаря действующим программам по кредитованию физических лиц, вы сможете получить необходимую вам сумму денег. Главное правильно подойти к этому вопросу.


 

Заявка на кредит

 

Онлайн заявка на кредит  на нашем сайте, решит Вашу назойливую проблему. Доверьте Вашу проблему специалистам!
 

Среди разнообразных программ кредитования населения потребительский кредит занимает особое место. С его оформлением любой среднестатистический гражданин нашей страны может значительно повысить качество своей жизни. Привлекательна ли возможность пользоваться необходимыми товарами и услугами в нужные моменты, а расплачиваться за них периодически и небольшими частями?

Но, несмотря на несомненную популярность такого вида кредитования, многие заёмщики плохо представляют себе, как правильно пользоваться заёмными средствами, из чего состоит полная стоимость кредита, на какую сумму может претендовать клиент, и какие предложения принесут ему наибольшую выгоду.

Как рассчитать оптимальную сумму кредита?

Как правило, потребительский кредит (СПб) выдаётся на срок не более 5–6 лет, а его максимальный размер может достигать 500 тыс. руб. Если же заёмщик предоставит залоговое имущество, сумма может быть увеличена до одного, а то и двух миллионов рублей. Минимальный размер кредита, выдаваемого банками, не будет меньше 7–10 тыс. рублей, а при необходимости получить ещё меньшую сумму следует обращаться в микрофинансовые организации.

Однако далеко не каждый клиент может рассчитывать на потребительский кредит. Банки потребуют от Вас подтверждения платёжеспособности путём предоставления справки о доходах, и на её основании рассчитают размер кредита для конкретного клиента. Для этого используется простое и понятное правило ― ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 30–40% от доходов, получаемых заявителем за этот же период.

Однако размер кредита можно легко увеличить, если предоставить в качестве залога недвижимость, автотранспорт, предметы искусства или антиквариат. В качестве залога банки также с охотой принимают депозитные счета, акции и даже авторские права.

Сколько стоит кредит?

Любой потребительский кредит в банках СПб выдаётся не безвозмездно ― его нужно будет вернуть в оговоренный срок, прибавив к телу кредита некоторую сумму. В целом, Ваш долг будет состоять из нескольких частей:

  • сумма, которую Вы получили в банке;

  • проценты, которые по сути являются платой за пользование банковскими денежными средствами;

  • комиссионные сборы, порядок начисления которых регламентируется самим банком. В состав комиссионных начислений может входить оплата за открытие кредитного счёта и за его обслуживание, страховые выплаты и т.п. Размер комиссионных начисляется в процентах к основной сумме займа или выражается в фиксированных цифрах;

  • дополнительные платежи в виде пени и штрафов, которыми облагается как досрочное погашение долга, так и задержка ежемесячных отчислений.

На какие цели выдаётся кредит?

Чаще всего целью получения потребительского займа является приобретение каких-либо товаров, поэтому нередко его выдают не наличными, а переводят на кредитную карту.

Обычно цели клиента не слишком интересуют банк. Потребительский кредит относится к нецелевым займам, но сложности его получения могут возникнуть у лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью. Банк может вполне обоснованно заподозрить таких лиц в оформлении займа для развития собственного бизнеса, но для этой цели имеются другие виды кредитования с совершенно иными процентными ставками. В этом случае для приобретения потребительских товаров для собственных нужд предпринимателям придётся брать целевой займ, который нельзя потратить на иные цели.

Требования банка к заёмщику

Чтобы гарантированно взять потребительский кредит, клиент должен предоставить банку те документы, которые смогут подтвердить возможность благополучного возврата долга. В разных банках устанавливаются различные требования к заёмщикам, но в целом они сводятся к следующему:

  • совершеннолетие;

  • наличие российского гражданства;

  • официальное трудоустройство;

  • продолжительный стаж работы на одном месте;

  • стабильный доход;

  • отсутствие проблем с выплатой прежних кредитов.

В пользу клиента свидетельствует и полученное образование, и наличие собственного жилья и или автомобиля. Любые сведения, полученные от клиента, проходят обязательную проверку, после которой принимается решении о выделении кредитных средств.

Потребительский кредит выдаётся после подписания договора, в котором указывается сумма займа, размер процентной ставки, срок окончательного возврата денежных средств, а также штрафные санкции и комиссионные. К договору должен прилагаться график ежемесячных выплат, несоблюдение которого может стать причиной значительного удорожания кредита за счёт пени и штрафных начислений.

Где и как выбрать лучшие условия кредитования?

Банками нашей страны разработано множество кредитных программ, рассчитанных на удовлетворение самых разных потребностей населения. Выбрать среди них те, которые отвечают Вашим потребностям, довольно сложно, поэтому Вам может потребоваться помощь кредитного брокера.

Специалисты компании «ЭЛИПС-СПб» подберут для Вас самые выгодные предложения, подскажут, в каком банке найти самую низкую процентную ставку, где можно оформить кредит потребительский онлайн. В обязанности кредитного брокера также входит помощь в подготовке документов и в правильном оформлении заявки, чтобы Вы гарантированно получили потребительский кредит. Банки, как правило, сотрудничают с кредитными брокерами и прислушиваются к их рекомендациям, что повышает Ваши шансы на получение необходимых финансовых средств.

Для чего нужно рефинансирование?

В связи с невысокой финансовой грамотностью населения нередко можно услышать различные истории о заёмщиках, неспособных выплатить долги, образовавшиеся в результате получения нескольких кредитов. Такие люди, как правило, поспешно и безответственно подошли к решению получения кредитных средств, и в результате оказались в сложной финансовой ситуации.

Рефинансирование потребительских кредитов позволит объединить разрозненные займы в один кредит с низкой процентной ставкой, что избавит Вас от множества проблем с возвратом долга. С помощью кредитного брокера «ЭЛИПС-СПб» Вы сможете не только заметно снизить ежемесячные выплаты по кредиту, но и получить дополнительную сумму для решения самых неотложных проблем.

Как оценить свои возможности по возврату долга?

При получении любого займа клиент должен осознать свою ответственность за выплату кредита и оценить свою платёжеспособность, поскольку на протяжении длительного времени его личный бюджет должен быть подчинён графику выплат, который предоставит ему банк. Потребительский кредит может как выручить в стеснённых обстоятельствах, так и превратиться в настоящую проблему, если заёмщик заранее не рассчитает свои финансовые поступления и предстоящие расходы.

Даже самый выгодный потребительский кредит требует предварительных несложных расчётов. Из суммы своих доходов отнимите все плановые расходы на покупку продуктов, уплату коммунальных платежей, транспортные расходы, также прибавьте к ним некоторую сумму на непредвиденные обстоятельства. Если оставшейся суммы хватает на уплату долговых обязательств, смело оформляйте потребительский кредит.

Если Вы сомневаетесь в своих возможностях трезво оценить свои силы, компания «ЭЛИПС-СПб» поможет Вам произвести необходимые расчёты и подобрать максимально выгодные условия получения займа.