Просрочки по кредиту

 

Можно долго твердить о том, что необходимо внимательно следить за состоянием своего кредитного долга, своевременно и в полном объеме проводить кредитные платежи и вообще очень строго рассчитывать собственные силы перед тем, как взвалить на свою спину долгосрочный кредитный долг. Помимо этого, попасть в число должников банка можно по самым различным причинам, и не все эти причины, зависят от кредитных долгов заемщика.

 


Как возникает «снежный ком» штрафов

Попасть в число банковских должников можно, даже если вы каждый месяц оплачиваете долговые платежи. Казалось бы, что вы ежемесячно отправляете на свой долговой счет необходимую по договору или графику платежей сумму, но вдруг, в один прекрасный день, замечаете, что сбились с графика и в последнее время не погашаете кредитный долг. Помимо всего этого, оказывается, что вы ещё и должны банку какие-то дополнительные проценты, о существовании которых на тот момент не предполагали. Если вы уверены, что перечисляли все деньги в нужный срок и в полном объёме, то вспомните, не оплачивали ли вы деньги в банк в последний договору день, да и к тому же, ещё после своей работы?

Если ответ положительный, то, скорее всего, вы попали в тот период работы банка, когда все счета уже закрыты и деньги, которые перечисляются после закрытия счетов, на ваш счет поступят только на следующий рабочий день. По мнению банка, задержка выплаты денег по кредитным обязательствам на сутки, это уже считается просрочкой, а значит, со следующего платежа, у вас вычтут определённый штраф, а оставшиеся средства (уже в недостаточной сумме, которую вы внесли) поступят на ваш счет. Затем вы, ничего не подозревая, оплачиваете по заданному графику, а банк насчитывает вам новые штрафы, которые за 2-3 месяца увеличатся до приличных сумм.

Такая же ситуация может произойти, если, например, торопясь по своим делам, вы перевели средства на свой долговой счет через терминал, не учтя при этом комиссию, которую тот вычитает из вносимой вами суммы. Итог, средства поступят на ваш счёт в меньшей сумме, чем должны были прийти и снова включается система штрафов. При этом может не хватить одной копейки, но системе это без разницы, она автоматически ищет несоответствия в платежах.

Копейка рубль бережет

По отношению к штрафным санкциям, которые применяют банки к долговым кредитам, одна копейка понесёт за собой наиболее крупные расходы. Помимо этого, штрафы тоже различны - где-то они приходят определённой суммой от 300 до 1500 рублей, а где-то в процентах от той суммы, которую вы своевременно не вносите, и за каждый день неоплаты. Даже строго фиксированные суммы могут меняться зависимо от того, в какой по счёту раз вы допускаете просрочку. Если это происходит впервые, то банк может и закрыть глаза для начала, а вот при систематическом несоответствии вносимых вами платежей по кредитному соглашению, сумма штрафов будет каждый раз увеличиваться.

Что произойдёт, если вы долго не оплачиваете кредит?
Все вышеперечисленное относится к тем случаям, когда вы все-таки оплачиваете долг по кредитным обязательствам. Если по какой-либо причине вы приостановили оплату и «забыли» сообщить об этом банку о том, что долг за вас кто-то заплатит или вам его простят, не рассчитывайте. Терпения банка зачастую хватает не больше чем на 6 месяцев, причем в течение полугода банк будет пытаться выйти с вами на связь по телефону или с помощью переписки и… продолжать увеличивать вам штрафы.

Если на подобные действия вы не отреагируете, Ваш кредитный долг могут передать коллекторским агентствам, и тогда уже они будут предпринимать результативные меры по его возвращению. Ипотечные кредиты недолго предполагают предоставление залога, и, если при потребительском получении кредита еще можно думать, что все «как-то обойдется», то в этом случае банк просто изымет у вас приобретённое в кредит (обязательства по которому вы не выполнили) жилье и реализует его на своё усмотрение.

Ознакомлен значит вооружен...

С каждым годом все больше людей предпочитает «жить в кредит». Ведь сначала кажется, что это очень удобно и выгодно: не нужно много месяцев или лет копить деньги, мечтая о новой квартире или даче, а можно сразу прийти в банк, получить кредит и купить все, что необходимо, начиная от недорогого холодильника и заканчивая автомобилем бизнес-класса. Но банки пошли еще дальше и стали предлагать клиентам другие услуги: ремонт, отдых и даже обучение в кредит. Как тут не поддаться такому соблазну? Но оформить кредит совсем несложно, если у вас хорошая кредитная история и стабильное финансовое состояние. Гораздо труднее выплатить весь долг и не нарушить условия кредитного договора, что удается далеко не всем.
Беря в банке заем, вы даже не сомневались, что сможете его выплатить. Но в силу определенных обстоятельств на каком–то этапе погашения долга вы поняли, что взяли слишком много обязательств и теперь вы не в состоянии их выполнить. Что же тогда делать?
Кредит наличными без залога и поручителей.

ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖА ПО КРЕДИТУ.

Отсрочка платежа по кредиту может понадобиться в том случае, если человек - заемщик взял один или несколько кредитов, но по каким-то личным причинам не имеет возможности рассчитываться по ним. Огромная масса людей, набравших кредитов в докризисные времена, но так и не сумевших оплатить все данные ссуды, довольно велика. Кризис в нашей стране стал одной из причин, когда массовые сокращения оставили многих людей без средств к существованию. Соответственно, когда у человека пропадает стабильный источник дохода, выплата кредита становится для него невозможна.

Что же делать, чтобы минимизировать неприятности, которые могут возникнуть в связи с неплатежами по взятому вами кредиту?

Информируйте банк.

В первую очередь информируйте банк о том, что в назначенный срок не имеете возможность внести очередной платеж, позвонив на горячую линию. Позвонить в банк желательно за 3 -5 дней до назначенного платежа. Банк должен понимать, что вы несете полную ответственность, а не скрываетесь от обязательств.

ВТОРОЕ: допустим, вот случилась такая неприятность – наступил срок платежа по кредиту, а денег нет. Как быть далее? Главное, не поддавайтесь панике. В банке тоже работают люди, которые могут оценить сложившуюся обстановку, а не какие-нибудь злодеи-кровососы. По большому счету, это просто нецелесообразно с экономической точки зрения. Чтобы минимизировать свои неприятности в связи с неплатежами по кредиту ни в коем случае нельзя прятаться от банка. В банке оценят поведение заемщика, который заранее честно предупредил о том, что у него возникли проблемы с погашением кредита. Несмотря на задолженность и возникшие у заемщика трудности, в банке все равно будут рассматривать его как партнера.

В банках весьма негативно относятся к заемщикам, которые копят задолженность по кредиту, «пряча голову в песок» и уклоняются от общения с менеджерами, морочат им головы пустыми отговорками и оправданиями. Банку нужна точная информация, чтобы принять оптимальное решение, а не заверения в том «что все будет хорошо». Каждый кредитор заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентом и сохранении качества и качества кредитного портфеля, просрочки по кредитам банку ни к чему. Поэтому в банке, скорее всего, предложит ряд вариантов решения проблемы задолженности, например, отсрочку платежа или рассрочку платежа по кредиту».

Как решить проблему задолженности?

Существует несколько общепринятых вариантов утрясти сложившуюся ситуацию с проблемной задолженностью по кредиту.

Банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга, разрешив какой-то срок вносить только проценты, увеличить срок погашения кредита или предоставить «кредитные каникулы», полностью заморозив платежи по кредиту. «Отсрочка платежа по кредиту возможна, если финансовые трудности имеют временный характер, а у клиента в прошлом не было проблем с погашением задолженности. Для оформления кредитных каникул необходимо обратится в банк, рассказать о сложившейся проблемной ситуации и написать заявление об отсрочке платежа.

Отказать в отсрочке платежа по кредиту могут в том случае, если у клиента уже есть просроченная задолженность или это вообще не предусмотрено данной программой кредитования.
Обычно максимальный срок, на который клиент может оформить отсрочку на погашение тела кредита, составляет 12 месяцев.

В это время ему придется платить банку только проценты.
Главный плюс кредитных каникул – возможность погашать только проценты, когда у заемщика возникают проблемы с деньгами.

Минусом является то, что, взяв отсрочку, клиент может существенно переплатить. Кредитные каникулы оттягивают погашение основной суммы кредита, при этом уменьшение суммы процентов не происходит. Если же погашать изначально равными частями, то, естественно, тело кредита уменьшается, и процентов вы заплатите меньше.
Второй минус заключаются в том, что клиент сокращает себе срок кредитования. Допустим, он взял годовую отсрочку при кредите на 15 лет. Тогда на протяжении 14 лет платеж будет выше, нежели его растягивать на весь срок.

Можно снизить размер ежемесячного взноса по кредиту путем реструктуризации задолженности. Чаще всего это происходит следующим образом: срок погашения кредита продлевается и за счет этого ваш ежемесячный взнос по кредиту уменьшается, то есть используется принцип рассрочки платежа. Правда, вам при этом придется заплатить больше денег в виде процентов, но при форс-мажоре подобные соображения становятся второстепенными.
Не существует единого правила реструктуризации — это сугубо индивидуальная работа, в которой необходимо отталкиваться от сложившейся ситуации. Таким образом, подготовка к реструктуризации — дело самого заёмщика. Однако, необходимо не только дать банку необходимые ему сведения и убедить его в справедливости прогнозирования доходов. Так же необходимо подготовить для банка предложение, правильно структурировав сделку — детально проработав технологию реструктуризации с целью оптимизации её параметров и минимизации рисков.
А так как, это работа крайне сложная, кропотливая и крайне деликатная, начинать её надо как можно раньше. Вообще, в реструктуризации, как и в любом деле, важно не опоздать. То есть задуматься ещё задолго до того, как Вы первый раз пропустите срок погашения процентов. Кроме того, когда дела пойдут на лад, ничто не мешает вам погасить задолженность по кредиту досрочно, тогда и на процентах переплачивать не придется.

Можно снизить кредитную нагрузку, изменив график платежа. К примеру, ежемесячные выплаты какое-то время заменяют ежеквартальными. Или на определенный срок размер ежемесячных платежей уменьшается до подъемной для вас суммы, а в последующем эти платежи пропорционально увеличиваются.

Схемы поддержки заемщика, испытывающего финансовые трудности при оплате кредита, могут быть разными, их подбирают индивидуально в соответствии со сложившейся ситуацией.

Конфликт с банком.

Если же решить проблему с кредитной просрочкой задолженности вам не удается, а залога, продажа которого покроет долг, нет, то, скорее всего, вас ожидает конфликт с банком. Обычно в этих условиях банк обращается в суд и должника либо обязывают возместить задолженность за счет продажи каких-либо активов, либо объявляют банкротом. Кроме того, банк может передать долг коллекторскому агентству, к которому и перейдут права на взыскание вашего долга.

А так же не стоит забывать о том, что у должника также есть определенные права, которые могут быть нарушены в ходе долгового конфликта. В этом случае заемщик может прибегнуть к помощи третьих лиц – как судебных органов, так и государственных и общественных организаций, контролирующих банковскую деятельность и процессы взыскания долгов. Только суд может обязать банк предоставить вам отсрочку, либо уменьшить размер ежемесячного платежа.

На данный момент существует проект под названием «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника», внесенный Минэкономразвития. Законопроект о реабилитационных процедурах, применяемых в отношении граждан-должников, был внесен в Государственную Думу в ходе весенней сессии 2012 года. Согласно этому закону должник может обратиться в Арбитражный суд (кстати, это может сделать и кредитор) с заявлением о признании себя банкротом. Это можно сделать в случае неспособности выплаты по кредиту размером от 50 000 рублей в течение 6 месяцев. Если кредиторы и Арбитражный суд признают должника банкротом, то должник будет обязан отдать своё имущество для реализации (аналогично как в квартиру к должнику приходят судебные приставы и изымают имущество). Нельзя отобрать у должника единственное жильё, а также предметы первой необходимости, а так же денежные средства до 25 тыс.руб. После этой процедуры долг ему простят.

Однако, надо признать, что зачастую кредиторам не выгодно банкротить своих заёмщиков, потому что вырученных от продажи имущества должника денег, оказывается меньше, чем долг заёмщика (который в случае банкротства спишется с него). Поэтому банкам выгоднее провести реструктуризацию долга по кредиту. Это значит, что банк предлагает рассрочку для выплаты кредита на срок до 5 лет (это предполагается в законопроекте Минэкономразвития). При этом банк может начислять проценты на оставшуюся задолженность в размере 50% от ставки рефинансирования Центробанка.

Если у вас беззалоговый кредит наличными, который вы не в состоянии больше погашать, то не стоит рассчитывать на лояльность кредитора. Банки не практикуют индивидуальный подход к каждому заемщику и его финансовым проблемам, поэтому вам вряд ли предложат какие-то льготы по его выплате или реструктуризацию долга. Не поможет также частичное внесение платежей и обещания погасить всю задолженность в ближайшее время, так как это только усугубит ваше положение. Дело в том, что если вы не внесете всю сумму обязательного платежа, то начнется начисление штрафных процентов и пени, что поспособствует увеличению задолженности. И даже если вы принесете документальное подтверждение того, что в скором времени вы уже сможете выплачивать кредит в полном объеме (например, что вас взяли на новую должность с большим окладом), банк не остановит начисление процентов и вам придется дополнительно оплатить все, что вам будет начислено на просроченную задолженность. Поэтому чем дольше вы будете тянуть время, тем хуже будет ваше положение, а значит лучше сразу осознать, сможете ли вы снова «войти в график» и выполнять взятые кредитные обязательства в полном объеме. А ваша первоочередная задача будет состоять в том, чтоб прийти в банк с повинной, изложить сложившуюся ситуацию и попробовать найти разумный компромисс. Но если вы будете скрываться от кредитора и не выходить на контакт, то не рассчитывайте, что он пойдет вам навстречу.

Что делают банки с должниками, которые не
выплачивают беззалоговые кредиты?

Так как по займу нет имущественного обеспечения и поручителей, то взыскать долг кредитор сможет только с заемщика, поручив это коллекторскому агентству или подав иск в суд. Причем, если дело дойдет до судебного разбирательства, то даже не рассчитывайте на благосклонность судей, так как все кредитные дела неизбежно выигрывают банки. А коллектор в свою очередь сделает все, чтобы заставить вас погасить долг и оплатить его услуги. Поэтому в данной ситуации вы можете только не допустить роста суммы задолженности, обратившись в банк сразу после возникновения просрочки по займу.

Амнистия для должников...

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

несостоятельность (банкротство) (далее также - банкротство) - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;

должник - гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом;

денежное обязательство - обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке и (или) иному предусмотренному Гражданским кодексом Российской Федерации, бюджетным законодательством Российской Федерации основанию;

обязательные платежи - налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы;

руководитель должника - единоличный исполнительный орган юридического лица или руководитель коллегиального исполнительного органа, а также иное лицо, осуществляющее в соответствии с федеральным законом деятельность от имени юридического лица без доверенности;

кредиторы - лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

конкурсные кредиторы - кредиторы по денежным обязательствам (за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда, имеет обязательства по выплате компенсации сверх возмещения вреда, предусмотренной Градостроительным кодексом Российской Федерации" от 29.12.2004 N 190-ФЗ (ред. от 13.07.2015)">кодексом Российской Федерации (компенсации сверх возмещения вреда, причиненного в результате разрушения, повреждения объекта капитального строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения), вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия);

уполномоченные органы - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на представление в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требования по денежным обязательствам соответственно субъектов Российской Федерации, муниципальных образований;

орган по контролю (надзору) - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по контролю (надзору) за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих;

регулирующий орган - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере несостоятельности (банкротства) и финансового оздоровления;

санация - меры, принимаемые собственником имущества должника - унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника, кредиторами должника и иными лицами в целях предупреждения банкротства и восстановления платежеспособности должника, в том числе на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве;

наблюдение - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов;

финансовое оздоровление - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности;

внешнее управление - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности;

конкурсное производство - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов;

реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;

реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов;

мировое соглашение - процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами;

представитель учредителей (участников) должника - председатель совета директоров (наблюдательного совета) или иного аналогичного коллегиального органа управления должника, либо лицо, избранное советом директоров (наблюдательным советом) или иным аналогичным коллегиальным органом управления должника, либо лицо, избранное учредителями (участниками) должника для представления их законных интересов при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве;

представитель собственника имущества должника - унитарного предприятия - лицо, уполномоченное собственником имущества должника - унитарного предприятия на представление его законных интересов при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве;

представитель комитета кредиторов - лицо, уполномоченное комитетом кредиторов участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве должника от имени комитета кредиторов;

представитель собрания кредиторов - лицо, уполномоченное собранием кредиторов участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве должника от имени собрания кредиторов;

арбитражный управляющий - гражданин Российской Федерации, являющийся членом саморегулируемой организации арбитражных управляющих;

временный управляющий - арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения наблюдения в соответствии с настоящим Федеральным законом;

административный управляющий - арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения финансового оздоровления в соответствии с настоящим Федеральным законом;

внешний управляющий - арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения внешнего управления и осуществления иных установленных настоящим Федеральным законом полномочий;

конкурсный управляющий - арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для проведения конкурсного производства и осуществления иных установленных настоящим Федеральным законом полномочий, или Агентство по страхованию вкладов, осуществляющее указанные полномочия в случаях, установленных настоящим Федеральным законом;

финансовый управляющий - арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина;

мораторий - приостановление исполнения должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей;

представитель работников должника - лицо, уполномоченное работниками, бывшими работниками должника представлять их законные интересы при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве;

саморегулируемая организация арбитражных управляющих (далее также - саморегулируемая организация) - некоммерческая организация, которая основана на членстве, создана гражданами Российской Федерации, сведения о которой включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих и целями деятельности которой являются регулирование и обеспечение деятельности арбитражных управляющих;

национальное объединение саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (далее также - национальное объединение саморегулируемых организаций) - некоммерческая организация, которая основана на членстве, создана саморегулируемыми организациями, объединяет в своем составе более чем пятьдесят процентов всех саморегулируемых организаций, сведения о которых включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, и целью деятельности которой является формирование согласованной позиции арбитражных управляющих по вопросам регулирования осуществляемой ими деятельности;

контролирующее должника лицо - лицо, имеющее либо имевшее в течение менее чем два года до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом право давать обязательные для исполнения должником указания или возможность иным образом определять действия должника, в том числе путем принуждения руководителя или членов органов управления должника либо оказания определяющего влияния на руководителя или членов органов управления должника иным образом (в частности, контролирующим должника лицом могут быть признаны члены ликвидационной комиссии, лицо, которое в силу полномочия, основанного на доверенности, нормативном правовом акте, специального полномочия могло совершать сделки от имени должника, лицо, которое имело право распоряжаться пятьюдесятью и более процентами голосующих акций акционерного общества или более чем половиной долей уставного капитала общества с ограниченной (дополнительной) ответственностью, руководитель должника);

Согласно новому закону, изъятию не подлежат: одежда, обувь, небольшой продуктовый набор и денежные средства в размере до 25 тыс. руб. Также изначальная версия данного документа запрещает отбирать единственное жилье "горе-заемщика" и землю, на которой оно находится.

Кредит с залогом или поручителем.
Несмотря на то, что банки предъявляют очень жесткие требования к тем, кто хочет получить залоговый долгосрочный заем (ипотеку, автокредит, кредит под залог), всегда существует риск, что он так и останется непогашенным в полном объеме. Поэтому не стоит себя винить, что вы оформили такой кредит, но не смогли его полностью погасить, подставив под удар свое финансовое благополучие и дружеские отношения с близким вам человеком, согласившимся стать вашим поручителем. Если вы попали в неприятную ситуацию и поняли, что у вас нет средств, чтобы оплатить очередной ежемесячный платеж, то первое, что вам необходимо сделать – это позвонить своему кредитному инспектору и объяснить, что у вас теперь низкий уровень доходов и по этой причине вы больше не можете погашать заем. Конечно, не стоит рассчитывать, что кредитор перестанет начислять штрафные проценты, но в случаях с залоговыми кредитами банки готовы «бороться» за каждого заемщика при условии, что он сможет улучшить свое финансовое состояние. Поэтому если вы докажите, что через 6-12 месяцев вы сможете в полном объеме погасить просрочку и возобновить выплаты по кредиту, то вполне возможно, что вам пойдут на встречу.

Как себя вести,если Вас уволили?
Кредит является очень удобным средством быстрого получения средств. Но бывают ситуации, когда вас увольняют и погашать кредит, не предоставляется возможным. Многие люди не знают как вести себя в такой ситуации, от которой никто не застрахован.
В первую очередь необходимо понимать, что долго нужно погашать в любом случае. Нужно прийти в организацию, которая предоставила кредит, и написать заявление. Также уточните, какие штрафы у них предусмотрены, если вы задержите выплаты. Не следует затягивать поход в банк, прийти нужно за несколько дней до даты погашения.
Ваше заявление передадут в специальный отдел на рассмотрение. В этом случае значимую роль будет играть кредитная история. Если вы не задерживали выплаты и долгое время исправно погашаете кредит, то шансы на отсрочку погашения увеличиваются.
Не ждите одобрения банка, лучше это время потратит на поиск новой работы или попробовать занять денег у своих знакомых.
Если банк откажет в отсрочке, и вы не будете погашать кредит, то ваш долг будет увеличиваться быстрыми темпами. Ко всему еще прибавятся штрафные санкции и пени. Если вам предоставила кредит коммерческая организация, то в скором времени могут прийти коллекторы, которые будут требовать погасить долг. Государственные банки, обычно такими сомнительными методами не пользуются.
В случае, когда банк пошел вам на встречу и решил отсрочить выплату кредита, то не стоит расслабляться, ведь выплаты по процентам никто не отменит. Вам нужно как можно решить проблемы с трудоустройством и погасить долг.

Что могут предложить банки заемщикам с просроченными залоговыми кредитами?
В первую очередь кредитный инспектор постарается выяснить причину, почему у вас возникли трудности с выплатой долга. Возможно, кредитор проанализирует ваши доходы и расходы, чтобы определить, почему вы больше не можете погашать кредит. Если у вас просрочены выплаты по ипотечному займу, то банк может предложить вам сдавать жилье в аренду, а самому переехать жить к родственникам или знакомым. С автомобилем, приобретенным в кредит, можно будет поступить также, что позволит получить дополнительный доход. Кроме того, банк может предложить реструктуризацию долга: увеличить срок кредитования или отсрочить выплату тела кредита, чтобы уменьшить сумму ежемесячных платежей. Но это только краткосрочные меры и если вы не уладите свои проблемы и не сможете погасить задолженность, то банк применит другие, более жесткие способы воздействия.

Залоговые кредиты продаются коллекторам только в случае ликвидации банка, так как если кредитор продолжает свою финансовую деятельность, то ему выгоднее самому подать на должника в суд, тем более что решение в любом случае будет в его пользу. Продажа залогового имущества – это, как правило, итог любого судебного разбирательства по кредиту. Но если после продажи залога и погашения долга останется излишек средств, то должник сможет их получить, так как это предусмотрено действующим законодательством. А если денег не хватит, то банк может повторно обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность за счет продажи другого имущества должника или имущества его поручителя.
Возврат долгов и применение статьи 177 УК РФ

Правоприменительная практика по уголовному преследованию злостных неплательщиков пока еще не сложилась. Это объясняется недостаточным опытом судебных приставов по дознанию таких преступлений и сложностью их доказательства в суде.
Уже год, как функция дознания по преступлениям, ответственность за которые предусмотрена 177 Уголовного Кодекса РФ, была передана из МВД Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Напомню, что данная статья вводит санкции за злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере. Эта санкция применяется к лицам, продолжающим уклоняться от погашения задолженности и после вступления в отношении них в законную силу решения суда. Такие граждане могут быть привлечены к уголовной ответственности вплоть до лишения свободы на срок до двух лет или штрафу в размере 200 тысяч рублей.
Пятница, 22.09.2017, 12:41
Приветствую Вас Гость



Логин:
Пароль:
Яндекс цитирования
Бесплатный конструктор сайтов - uCoz