Как получить кредит под залог имущества и в чем отличия от потребительского кредита наличными без справок. Условия и риски взамен на выгодные условия.

Получить кредит под залог - значит получить средства от банка, но в случае невозврата займа кредитор имеет право продать залоговое имущество в счет погашения остатка долга. Таким образом, сделка подкрепляется имуществом. Такое кредитование возможно на длительный срок, при этом процентная ставка на них значительно ниже, чем у простого потребительского кредита. Ежемесячный платеж в этом случае остается довольно низким, а значит выплачивать долг проще.

Сумма, которую может выдать банк при описании залогового имущества составляет 75% от стоимости недвижимого или движимого имущества. Максимальные суммы достигают 8 миллионов рублей.

Когда такой вариант будет выгодным

Подобное кредитование иногда становится последним шансом исправить финансово трудную ситуацию в жизни. Если для простого кредитования банк может запросить справки о наличии постоянного стабильного дохода, однако не каждый заемщик может предоставить подобный документ. Также получить кредит под залог квартиры выгодно в том случае, если требуется крупная сумма, а у заявителя уже имеются текущие кредиты. В этом случае банк встречается с высокими рисками и назначает высокий процент или же предлагает получить кредит под залог. В этом случае банк не требует справок о доходах.

Условия

Стандартные требования к заемщику, чтобы получить кредит под залог:

• возрастные ограничения (от 21 года при оформлении кредита и не старше 75 лет на момент его завершения);
• российское гражданство;
• наличие залогового имущества.

В качестве имущества может быть описана жилая квартира, коммерческая недвижимость, земельный участок. Допускается право собственности третьего лица при его согласии.

Риски

Следует отметить, что при оформлении кредита право проживания в квартире остается за собственником. Ограничительные меры предполагают только невозможность продажи или дарения квартиры без предварительного одобрения банка.

Взыскание залогового имущества возможно только в случае регулярного отказа от оплаты ежемесячного платежа. В первые месяцы банк назначает штрафы и предлагает пересмотрение программы кредитования, чтобы сохранить взаимовыгодное сотрудничество. Если ситуация не улучшается, то банк начинает реализацию имущества.

Подобная помощь клиенту заложена на этапе оценки. Сумма кредита не превышает 75% от рыночной стоимости жилья, поэтому даже в случае реализации имущества банком, клиенту возвращают 25% от разницы.

Чтобы исключить вероятность неприятной ситуации на случай непредвиденных обстоятельств, заемщику предлагают оформить страховку на залоговое имущество, титульное (защита от риска утраты права собственности), а также страхование жизни.

Впрочем, страховка - добровольное действие, поэтому банки не обязуют ее оформлять. При этом следует учесть, что процентная ставка возрастет, ведь именно в проценты закладывают все риски.

Получить кредит залог может каждый желающий собственник ликвидной недвижимости. При этом также важно оценить все риски, чтобы исключить шанс развития неблагоприятной ситуации.